Rothi pensionikontod: 5 reeglit, mida tuleb teada


KÄESOLEVA ARTIKLI JÄRGMIS JÄRGI

  • Mis on Rothi viieaastane reegel
  • Kes kvalifitseerub Roth IRA-le
  • Viis peamist reeglit Rothi konto kasutamiseks tööl või ise

Debra H. ütleb: „Mul on tõesti hea meel oma podcastides pensioni teemadest õppida. Kas te selgitaksite, kuidas kehtib viie aasta reegel Roth 401 (k) Roth IRA-le üleviimisel eelseisvas podcastis? Täname väärtusliku teabe eest, mida te andsite. "

David R. on huvitatud ka Rothi kontode kohta rohkem teada. Ta ütleb: „Minu tööandja pakub valikut Roth 401 (k), kuid ma ei usu, et saan oma sissetuleku tõttu õigeks. Mulle meeldib idee maksta oma sissemakseid nüüd. Kas te saate selgitada, kas mul on võimalus osaleda? "

Täname küsimuste eest, Debra ja David! Rothi kontodel on head maksud, mis vähendavad makse. Aga nagu kõik IRSi (Internal Revenue Service) poolt reguleeritud, on neil reeglite meri, mis võib navigeerimiseks segadust tekitada.

Mis on Rothi pensionikonto?

Enamik pensioniplaane – nagu traditsiooniline IRA, 401 (k) ja SEP-IRA – võimaldavad omanikel teha teatud maksuvähendusega sissemakseid.

Näiteks kui teenite $ 60,000 ja panustate töökohale 401 (k) $ 5000, maksate tulumaksu $ 55,0000, mitte 60 000 dollarilt. Samas, kui te pensionile jääte ja sissemakseid ja sissetulekuid tagasi võetakse, jõuab Uncle Sam sinuga kaasa, kehtestades tulumaksu mis tahes jaotusele.

Maksed mis tahes tüüpi Rothile maksustatakse aastal, mil te neid teete. Teie konto tulud ja kõik tulevased väljamaksed on aga teatud reeglite täitmisel täiesti maksuvabad.

Kuid Rothi kontodel – nagu Roth IRA, Roth 401 (k) või Roth Solo 401 (k) – on vastupidine maksustamine. Toetused mis tahes tüüpi Rothile maksustatakse aastal, mil te neid teete. Teie konto tulu ja kõik tulevased väljamaksed on siiski täiesti maksuvabad, kui te vastate teatud reeglitele, mida me katame.

Kui te investeerite aastakümneid ja teie Roth arvestab seeni väärtusega, on tõesti tore teada, et sa ei pea kunagi tulumaksu maksma. Ja kui tulumaksumäärad tõusevad teed mööda, võib see muuta Rothile eriti magusa.

Nüüd vaatame mõned asjad, mida pead teadma Rothi pensionikontodest.

Leheküljed