Portfelli graafikud testivad nüüd pensionile jäämise paindlikku väljavõtmist


Tõenäoliselt olete kuulnud pensionifondist sissetuleku väljavõtmisel “4% reeglist”. Arvan, et sellise reegli kasutamine on hea, kui olete juba varajases staadiumis, ehkki mulle meeldib varajase (pika) vanaduspensioni korral paremini “3% reegel”. Aga kurat, jõuda kõigepealt 25-kordsete kulutustega ja siis uuesti hinnata. Kui aga tegelikult on aeg seda raha kulutada, võib täitmine olla keeruline. Kui hakkate võtma 1% 000-dollarise (40 000-dollarise) portfelli korral 4% ja siis langeb turg 50% -ni, siis kas võtate järgmisel aastal tõesti oma 500 000-dollarilisest portfellist välja 40 000 dollarit (8%)?

Väljaastumistel paindlik olemine toimib paremini nii teoreetilise tausta kui ka loomulike kalduvustega. Kui mu portfell langeb 50%, siis pingutan turvavööd ja kulutan järgmisel aastal vähem raha. Mõni inimene ei taha seda tunnistada, kuid ma kaaluksin tõsise sündmuse korral uuesti osalise tööajaga tööle asumist. Kogun selle B-kava osana osalise tööajaga töötamise ideid.

Kusjuures, kui olete kasutanud palju portfooliosimulaatoreid, näiteks FIRECalc ja Engaging Data, siis märkate, et teie portfell muutub mõnikord hulluks. Kui teie portfelli suurus kahekordistub, võite otsustada seda natuke suurendada ja kulutada rohkem kui 4% oma algsest summast (korrigeeritud inflatsiooniga).

Sellest tulenevalt avaldas mulle muljet, et portfellitabelid uuendasid nende niigi kasulikku Pensioni kulutamise tööriist paindlike portfellist väljavõtmiste arvestamiseks. Kõik on elegantselt lihtsustatud nelja muutujana:

Taganemismäär: protsent portfellist, mille eemaldate igal aastal oma pensionikulude katmiseks

Muutke limiiti: Maksimaalne summa, mida väljamakse võib aasta-aastalt suurendada või vähendada

Konto päästik: Lihtne reegel, millal teil lubatakse kulusid suurendada või vähendada vastavalt sellele, kuidas portfellil algse väärtusega võrreldes läheb

Taganemislimiit: Minimaalne või maksimaalne väljamakse, mida peate reaalselt arvete maksmiseks ja õnneliku elu elamiseks, olenemata sellest, mida paindlik kulutamisstrateegia võib soovitada

Pidage meeles, et kulutused on juba inflatsiooniga kohandatud, st need suurenevad inflatsiooniga igal aastal isegi ilma muutusteta. Siin on ekraanipilt:

Paljude kombinatsioonidega mängimiseks kulub natuke aega. Võite näha, mis juhtub, kui lasete väljamaksetel metsikult erineda. Võite näha, mis juhtub, kui lubate ainult väljamakse summa varieeruda kitsastes piirides. Kuidas teie portfelli saldo muutub? Näiteks mõtlesin alustada suhteliselt konservatiivse numbriga, näiteks 3% baasväljavõtmise määrast, kuid oleksin nõus ka langetama selle 2,7% -ni (10% vähem), kui portfelli väärtus langeb 10%. Vahepeal ootaksin, kuni portfell suureneb 50%, enne kui hakkan sularaha maksma, et äriklassi kõikjale lennata (# eesmärgid).

Kui mul peaks olema uue funktsiooni sooviloend, siis tahaksin, et see näitaks mulle minimaalset saldo, mille portfell ühe stsenaariumi ajal saavutas. See annaks mulle teada oma muutujate komplekti kasutamisel saadud maksimaalsest krediidilahendusest, kuna diagrammi on natuke raske lugeda.


„Siinset toimetuslikku sisu ei paku ükski mainitud ettevõte ning ükski neist üksustest pole seda üle vaadanud, heaks kiitnud ega muul viisil heaks kiitnud. Siin avaldatud arvamused on autori ainuisikulised. See e-kiri võib sisaldada linke, mille kaudu meile hüvitatakse, kui klõpsate või olete pakkumiste jaoks heaks kiidetud. ”

Portfelli graafikud testivad nüüd minu raha ajaveebist pensionile jäämise paindlikke väljavõtteid.


Autoriõigused © 2019 MyMoneyBlog.com. Kõik õigused kaitstud. Ärge sündikaat sündroomi ilma loata.