Pensionär selgitab, miks tema New Yorgi osariigis pensionileminek on nii taskukohane


David Fisher

David Fisher oma 1932. aasta Fordi rodsteriga.

David Fisheri viisakalt


  • Pensionär David Fisher, 69, on New Yorgi osariigis elanud alates 27. eluaastast.
  • Ta on leidnud, et kuigi seal elamine oli töötamise ajal kallis, on New York pensionieas palju soodsam.
  • Seda peamiselt kolmel põhjusel: New Yorgi osariik ei maksusta sotsiaalkindlustusmakseid ega pensionikonto väljamakseid, osariigil on programm omandimaksu vähendamiseks pärast 65. eluaastat ning New Yorgis, Rochesteris, piirkonnas, kus elatakse, on madalad elukallid. ta elab.
  • Business Insider otsib teie pensionilugusid. Kui olete pensionile jäämas või lähenemas pensionile, kirjutage oma e-posti aadressile yourmoney@businessinsider.com.
  • Lisateave isikliku rahanduse katte kohta.

Paljude pensionäride jaoks on õiges kohas elamine ülioluline, et nende pensionitulu püsiks. Kuigi New Yorgi maine on sageli kallis, ütleb pensionär David Fisher, et tema osariigis on ka muid hüvesid, mis selle korvavad. "Inimesed arvavad, et New York on kohutav koht, kus pensionile minna," ütleb Fisher. "Nad ei saanud rohkem eksida."

New Yorgis Melville'is New Yorgis tegutseva Frisch Financiali finantsplaneerija ja CPA esindaja David Frisch ütleb, et see pole alati nii sõbralik, eriti inimese tööaastate jooksul. "Maksu seisukohast on New Yorgis ilmselgelt ikkagi kõrgem elukallidus kui enamikus teistes osariikides," räägib ta Business Insiderile.

Kuid pärast 65. eluaastat ja pensionile jäämist on olemas üsna palju programme, mis aitavad muuta elu New Yorgi pensionäridele taskukohaseks. Fisheri sõnul muudavad maksusoodustused nii vanaduspensionile kui ka kinnisvaramaksule pärast 65. eluaastat maksud eelarvesõbralikumaks ning madalamad elamiskulud väljaspool New Yorki ja selle äärelinnas muudavad New Yorgis pensionäride elu lihtsaks.

New Yorgis ei maksustata sotsiaalkindlustusmaksete sissetuleku ega pensionikonto jaotamise makse

Seal on 37 osariiki, kes ei maksusta sotsiaalkindlustuse tulusid, ja New York on üks neist. Kuigi mõnede jaoks on endiselt kohaldatud föderaalseid sotsiaalkindlustusmakse, ei maksusta New York sotsiaalkindlustuse tulusid osariigi tasandil ja maksustab ainult osa pensionikontolt saadud tuludest.

Frisch selgitab, kuidas need maksusäästmised New Yorgi pensionäride jaoks toimivad. "Kui kellelgi on IRA-levi, jaotamine 401-le (k) või tööandja poolt toetatav pension, siis tulevad 20 000 dollari suurused esimesed väljamaksed New Yorgi osariigis maksuvabad," räägib Frisch. "Selle 20 000 dollarise vabastuse saamiseks peate olema üle 59 ja poole aastane, kuid see on saadaval mõlemale abikaasale."

Ja Frischi sõnul on lisahüvesid inimestele, kes veetsid oma karjääri avalikus teenistuses, töötades õpetajana või avalikus ülikoolis nagu Fisher, kellel on TIAA kaudu 403b. "Kui teil on New Yorgi pension, mis tähendab, et olete õpetaja, politseinik, tuletõrjuja või valitsuse töötaja, föderaalvalitsuse töötaja või pensioniga osariigi valitsuse töötaja, on need pensionid tervikuna maksuvabad," ütleb Frisch . "Õpetajatel on TIAA toetatud kava ja paljudel juhtudel võidakse need ka vabastada," lisab ta.

Pensionile jäävate maksude osas ütleb Fisher, et New Yorgi pensionäride tulumaksuseadused on olnud tema vastu lahked. "Ma maksan sisuliselt tulumaksu nullmääraga," ütleb Fisher.

New York pakub pensionäridele madalamaid kinnisvaramaksu

"Meie kinnisvaramaksud New Yorgis on kõrged," tunnistab Fisher. "Kuid kui te jõuate 65-aastaseks, on midagi nn Enhanced Stari programmi, mis tähendab, et umbes 70 000 dollarit tuleb maha minu kodu hinnatud väärtusest ja ma maksan ülejäänu eest nii palju tuhande eest."

Frischi sõnul on selle programmi olemasolul põhjus ja selle loomisesse aitasid kaasa kõrged maksud. "Mis juhtus, kui inimesed lahkusid New Yorgist, et minna kinnisõbralikumatesse osariikidesse," räägib Frisch. "Seal on Star-programm, mis on mõeldud kõigile, kellel on teatud korrigeeritud brutotulu. Siis on Enhanced Star, mis on mõeldud üle 65-aastastele inimestele."

2019. aastal võivad STAR-krediiti saada ükskõik millises vanuses elanikud, kelle peamine elukoht on ja kelle sissetulek on 500 000 dollarit või vähem (STAR-i vabastuse korral 250 000 dollarit või vähem). Enhanced Stari saamiseks peavad residendid, kelle peamine elukoht on 65-aastased või vanemad, leibkonna sissetulek 2019. aastal kuni 86 300 dollarit ja 2020. aastaks sissetulek 88 050 dollarit või vähem. Lisateave mõlema programmi kohta on saadaval New Yorgi osariigi veebisaidil veebisait.

Fisheri jaoks, kes on nüüd 69-aastane, on paar tuhat pärast 65-aastaseks saamist tasunud tema iga-aastaselt oma 200 000-dollarise kodu omandimaksud. "See programm viis minu kinnisvaramaksud 5500 dollarilt aastas umbes 3500 dollarini aastas," ütleb ta.

Riigi paremas osas on elamine odav

"Ma elan Rochesterist lõunas, ühel New Yorgi Finger Lake'il," ütleb Fisher. "Kõik minu arved kõige eest – toidu, gaasi, vara, maksud, kindlustused, igakuised arved – ulatuvad umbes 1800 dollarini kuus." Madalate elamiskulude ja kodudega, mida keskmine pere saaks endale lubada, on Fisheri sõnul New Yorgi osariik New Yorgi osariigi kallimatele osadele väga taskukohane alternatiiv.

Frisch ütleb, et New Yorgi suuri elukallutusi saab vältida, kui valite sellised piirkonnad nagu see, kus Fisher elab. "Kui nad vaatavad New Yorgi muid osi peale New Yorgi või New Yorgi osariiki, siis on tõeline kinnisvara väärtused on palju-palju odavamad ja kinnisvaramaksud on palju-palju odavamad. " Ja tänu New Yorgi pensionäride tulumaksusoodustustele ütleb Frisch: "See võib peaaegu olla nagu elamine Floridas, kus lihtsalt pole tulumaksu."

Fisher ütleb, et on leidnud, et elu pensionipõlves on üllatavalt taskukohane. "See pole võib-olla nii taskukohane, kui te pole pensionil – teie maksud on kõrgemad, maksate oma tuludelt riigimaksu, need asjad on kõrgemad," ütles ta syas. Kuid pensionieas pole see enam probleem. "New York on vapustav koht, kus pensionile minna," ütleb ta.