Parimad madala riskiga investeeringud suure tootlusega [Top 14 Safe Options to Invest]


Elukalliduse tõusuga on oluline investeerida, olgu see siis 10 000 või 100 000 dollarit. Ja loomulikult, kui me investeerime oma raskelt teenitud dollareid, tahame tekitada suurt tulu, säilitades samas vähe riske.

Võimalik?

Noh, punktini. Tulude osas on madalama riskiga investeeringud paremad kui teised, kuid kindlasti on tõsi, et mida soovite rohkem, seda suurem on risk, mida sa pead aktsepteerima.

Kuid kui te lähete pensionile või kui olete oma keskkooli vanemate kolledži fondi säästnud, siis langeb teie riskivalmiduse vastu tugevalt. Sa lihtsalt ei saa endale lubada, et enne turuletuleku alustamist peate turul tohutut langust.

Kui tegemist on väikese riskivalmidusega investeerimisega, seisavad silmitsi paljude valikuvõimalustega ning see võib olla segane, püüdes kindlaks teha, mis on parim. Siin on mõned parimad madala riskiga investeerimisvõimalused, mõned neist võimaldavad teil teenida auväärset tulu, millel puudub üldse risk.

1. Peer-to-Peer laenamine

P2P Laenutamine on täiesti teistsugune investeering, see on ka üks meie väga soovitatavatest lühiajalistest investeeringutest. Selle asemel, et osta ettevõtte aktsiaid (ja selle tulevast kasumit), laenate oma raha kellelegi teisele, lootuses, et nad maksavad sulle tagasi.

Kui skaneerite oma laene halvasti, võib vastastikune laenamine olla äärmiselt riskantne. Samas on korralik skaneerimine ja ainult parima reitinguga laenude valimine suurepärane võimalus tagada korralik tagasipöördumine, millel on väike risk.

Näiteks on üks populaarsemaid vastastikuse laenu andmise platvorme, laenuandjate klubi, keskmiselt kuni 5% vaikimisi. Kui skaneerite oma laene hästi ja väldite mõnda neist vaikeväärtustest, saate teenida tõesti kena tulu.

  • Kiire pilk
  • Peer-to-peer laenud, mis sobivad laenuvõtjate ja nende laenude rahastamiseks soovivate investoritega
  • Minimaalne investeering 1000 USD
  • Keskmine tootlus vahemikus 5,06% kuni 8,74%
  • Sobib kõige paremini investoritele, kes soovivad suuremat tulu ilma aktsiaturu riskita

Avage konto

Õnneks on üksteisega üksteist laenavad ettevõtted töötanud, et pakkuda oma investeeringute kasuks sõelumisvahendeid ja portfelli seadeid. Selle asemel, et minna läbi iga üksiku laenu (mida saate veel teha), võimaldavad nende veebipõhised tööriistad suunata teatud tulumäära ja otsida ainult laenu abil, mis sobib arve vastu.

Olen investeerinud laenuklubisse ja Prosperisse juba mitu aastat ning mul on olnud vähem kui 3% maksejõuetuse määr, saades samal ajal 8,33% aastase tootluse (pärast täitmata laene).

Veelgi parem on see, et võite alustada laenuga nii vähe kui $ 25. Niisiis, kui soovite vältida suuremat osa potentsiaalsetest riskidest – või lihtsalt levitada -, võite oma investeeringuid hajutada üle sadade erinevate laenude. Mul oli üks sõber, kes investeeris laenuklubisse 5000 dollari suuruse investeeringu ja võis osta 200 erinevat laenu. Nüüd on see mitmekesistamine!

Kui raha internetis laenamine on hirmutav, võite olla kindel, et see pole. See on peamiselt tingitud ettevõtte kogumisprotsessi paremusest. Eriti laenuandmisklubi on oma investorite kaitsmiseks oma kogumispraktika loomisel teinud head tööd. (Lend Akadeemia tegi suure intervjuu LC kogude juhiga.)

Lisateave selle kohta, kuidas ma P2P-laenu andmisega tegin oma LendingClubi või Prosperi ülevaates või alustades vastastikuse laenu andmisega ettevõtjatega nagu Laeneklubi ja Prosper. Sõltuvalt riskivalmidusest ja sellest, kui palju kapitali peate investeerima, võid sa saada mõningaid inimväärseid tulusid ilma kõrge riskiga investeeringutega kaasneva stressita.

2. Suur intresside kokkuhoid

Kui otsite riskivaba viisi, kuidas oma raha eest teenida, võib teie vastus olla kõrge saagikusega säästukonto. Nende kontodega teenite nominaalse intressi, et hoida oma raha hoiuse eest.

Lisaks teie konto avamisele ja raha hoiule võtmisele ei vaja see strateegia ka peaaegu mingeid jõupingutusi. Parimad kõrge tootlikkusega hoiukontod pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid ilma tasude maksmata.

Konto valimisel soovite otsida ka head mainet pakkuvat panga kvaliteetsete klienditeeninduse, lihtsa juurdepääsu ja kontode haldamise ning lihtsate hoiuste tagamise eest. Kui kaalute, milline pank peaks minema, vaadake viimaseid intressimäärasid:

3. Hoiuste tunnistus

Ükskõik kui kõvasti vaatate, ei leia te investeeringuid, mis oleksid igavamad kui hoiusertifikaat. Kui olete turul üks neist madala riskitasemega investeerimisvahenditest, saate ühe oma panga, krediidiühingu või isegi oma investeerimismaakleri kaudu.

Hoiustamistõendiga (CD) saate hoiustada oma raha kindla aja jooksul garanteeritud tulu eest, olenemata sellest, mis juhtub selle aja jooksul intressimääradega.

Niikaua kui saate FDIC kindlustatud finantsasutusega hoiustamistõendi, on teil tagatud, et peate tagasi saama seni, kuni teie kogu hoiused selles konkreetses finantseerimisasutuses on alla 250 000 dollari. Valitsus tagab, et te ei saa kaotada, ja finantsasutus annab teile selle peale huvi.

Kui palju huvi teenite, sõltub CD-plaadi pikkusest ja praegustest intressimääradest CD ostmisel.

Intressimäärad on hetkel üsna madalad, kuid tavaliselt saate rohkem huvi, kui saadate vähemalt 1–2-aastase tagatisraha.

Minu kogemus on Cit Bankil hea maine, pakkudes mõnda kõige konkurentsivõimelisemat CD-d. Kõige värskemad CD intressimäärad on:

4. Dividendide väljamaksed ja ETF-id

Üks lihtsamaid viise, kuidas oma aktsiainvesteeringutest veidi rohkem tagasi saada, on lihtsalt sihtfondide või investeerimisfondide sihtimine, millel on head dividendid. Kui kaks varu toimib täpselt sama ajavahemiku jooksul, kuid kellel ei ole dividende ja teine ​​maksab dividende 3% aastas, siis oleks viimane aktsia parem valik.

Loomulikult ei ole üksikute varude valimine lihtne (kasutage mõningaid Scottrade või E * TRADE kauplemisvahendeid, et aidata teil sihtotstarbelisi aktsiaid sihtida), ning kaasneb risk, et ettevõte võib oma investeeringuid kõrvale heita ja võtta.

Turvalisem panus oleks investeerida raha dividendide fondi.

Seda tüüpi investeerimisfondide puhul on fondifirma sihtotstarbelised aktsiad, mis maksavad kena dividende ja teevad kõik teie heaks. Samuti saate mitmekesistamise, nii et üks või kaks varu ei suuda kogu oma investeeringuid tankida.

Kui soovid alustada, on M1 Financeil rohkem kui 6000 aktsiat ja ETF-i, mida saate tasuta kaubelda, paljud neist maksavad dividende. Muud head soodushinnad hõlmavad järgmist:

5. Krediitkaardipreemiad

Arusaam, et krediitkaardipreemiad annavad teie raha madala riskitasemega, võib tunduda ülearune, kuid see ei ole seinal, kui te seda tegelikult mõtlete. Raha tagasimakse krediitkaardi kogumisel teenite „punkte”, mis tõlgivad reaalseks raha.

Ja tegelikkuses on mõnede top kaartidega teenitud „hüved” palju tulusamad kui midagi, mida võidakse teenida hoiustamis- või online-hoiukonto abil.

Järgnevalt kirjeldatakse, kuidas need pakuvad tööd:

Oletame, et sa kiirendasid Chase Sapphire Preferredi® kaardile ja pange oma regulaarsed kulutused registreerimisboonuse teenimiseks. Kui olete 90 päeva jooksul oma kaardile veetnud 4000 dollarit, siis oleks teenida 50 000 punkti 500 dollari väärtuses kinkekaartides või sularahas. Kui sa kulutasid selle $ 4,000 arvetele, mida sa tavaliselt maksaksid nagu toidukaubad, päevahoid või kommunaalteenused, ja tasusite oma kaardi kohe ära, on see kõige lähem asi, mida „tasuta raha” leiad!

  • Chase vabadus® – Chase vabadus® kaardi pakkumised 150 dollarit tasuta raha pärast seda, kui olete 90 päeva jooksul oma kaardile kulutanud vaid $ 500. Lisaks registreerimisboonusele teenite ka oma esimesel 1500 dollaril, mida kulutatakse igas kvartalis pöörlevatel kategooriatel, 5x punkti pluss 1x punktid kõigil muudel. Lunastage oma arve krediitide või kinkekaartide eest või kasutage neid otse Amazon.com-i ostmiseks.
  • Chase Freedom Unlimited℠ – Chase Freedom Unlimited℠ pakub alternatiivi traditsioonilisele Chase Freedom kaardile. Selle uue kaardi valikuga teenite piiramatu 1,5% raha tagasi iga kulutatud dollari eest. Peale selle saate ka $ 150 registreerimisboonuse pärast seda, kui olete 90 päeva jooksul uude kaardile kulutanud vaid 500 dollarit. Kui teile ei meeldi pöörlevate kategooriate jälgimine, on see kaart suurepärane alternatiiv. Kõige parem on see, et aastatasu ei ole.

Kui soovite rohkem teada saada lihtsast rahast, mida on võimalik krediitkaardipreemiaga skoorida, vaadake meie juhendit parima raha tagasimaksmise krediitkaartide kohta.

6. Anuiteedid

Anuiteed on mõnede investorite jaoks vaieldavad, sest varjulised finantsnõustajad on neid ülehinnanud üksikisikutele, kelle annuiteet ei olnud nende finantseesmärkide jaoks õige toode. Nad ei pea olema hirmutavad asjad; annuiteedid võivad olla hea võimalus teatud investoritele, kes vajavad abi oma portfelli stabiliseerimiseks pika aja jooksul.

Kui olete turul annuiteedi jaoks, siis olge riskidest teadlik ja rääkige kõigepealt hea finantsnõustajaga.

Anuiteedid on keerulised finantsinstrumendid, mis sisaldavad lepingusse palju saaki. Enne punktiirjoonele sisselogimist on oluline mõista teie annuiteeti sees ja väljas.

Annuiteete on mitut liiki, kuid päeva lõpus on annuiteedi ostmine võrdne kindlustusseltsiga kauplemisega. Nad võtavad teilt raha ühekordselt.

Vastutasuks annavad nad teile tagatud tulu määra. Mõnikord on tagastamine fikseeritud (kindla annuiteediga), mõnikord on tagastamine muutuv (muutuva annuiteediga) ja mõnikord on teie tagasipöördumine tingitud osaliselt sellest, kuidas aktsiaturg teeb ja annab teile negatiivse kaitse (omakapitali indekseeritud annuiteetiga) .

Kui teil on tagatud tagastamise vorm, on teie risk palju väiksem. Erinevalt föderaalvalitsuse toetusest toetab teie annuiteet seda kindlustusseltsi (ja võib-olla ka ühte teist kindlustusseltside edasikindlustusandjat). Sellegipoolest on teie raha nende keeruliste toodete puhul väga turvaline.

7. Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS)

USA riigikassal on mitu liiki võlakirjainvesteeringuid.

Üks madalaimaid riske nimetatakse riigikassa inflatsioonikaitse väärtpaberiteks või TIPS-ideks. Nendel võlakirjadel on kaks kasvu meetodit. Esimene on fikseeritud intressimäär, mis ei muutu võlakirja pikkuse suhtes. Teine on sisseehitatud inflatsioonikaitse, mille tagab valitsus.

Sõltumata sellest, kui palju inflatsioon TIPS-ide ajal kasvab, suureneb teie investeeringu väärtus selle inflatsioonimääraga.

Näiteks võite investeerida tänasesse TIPS-i, kus on ainult 0,35% intressimäär. See on vähem kui hoiuste määr ja isegi põhilised online-hoiukontod.

See ei ole väga ahvatlev enne, kui mõistate, et kui inflatsioon kasvab võlakirja pikkuse eest 2% aastas, siis kasvab teie investeerimisväärtus selle inflatsiooniga ja annab teile palju suurema tulu oma investeeringust.

Nõuandeid saab osta eraldi või investeerida investeerimisfondidesse, mis omakorda investeerib TIPS-ostukorvi. Viimane valik muudab investeeringute haldamise lihtsamaks, samas kui esimene annab teile võimaluse valida ja valida konkreetsete soovidega.

Kas soovite oma portfelli inflatsiooni eest kaitsta? Ostke TIPSid suure vahendaja kaudu, näiteks:

8. Rahaturufondid

Rahaturufond on investeerimisfond, mis on loodud inimestele, kes ei taha kaotada oma investeeringu põhisummat. Fond püüab ka natuke huvi maksta, et sularaha parkimine oleks kasulik. Fondi eesmärk on säilitada puhasväärtus (NAV) 1 dollarit aktsia kohta.

Need fondid ei ole lollikindlad, kuid neil on oma panga põhiväärtuse kaitsmisel tugev sugupuu.

Võimalik, et NAV langeb alla $ 1, kuid see on haruldane. Raha saab parkida rahaturu fondi, kasutades suurt maaklerit nagu TD Ameritrade, Ally Invest ja E * TRADE või samade pankadega, kes pakuvad kõrge intressimääraga hoiukontosid.

Kuigi te ei pruugi oma investeeringu eest palju huvi teenida, ei pea te muretsema, et kaotate suuri summasid oma põhisummast või turu igapäevastest kõikumistest.

9. Kohalikud võlakirjad

Kui riigi või kohaliku tasandi valitsus peab raha laenama, ei kasuta nad krediitkaarti. Selle asemel annab valitsusüksus kohaliku võlakirja. Need võlakirjad, mida tuntakse ka kui munis, on vabastatud föderaalsest tulumaksust, muutes need arukaks investeeringuks inimestele, kes püüavad vähendada maksustamist.

Enamik riike ja kohalikke omavalitsusi vabastavad nende võlakirjade tulumaksu, kuid räägivad oma raamatupidajaga, et veenduda, et nad on teie riigis vabastatud.

Mis teeb kohalikud võlakirjad nii ohutuks? Te mitte ainult ei väldi tulumaksu (mis tähendab kõrgemat tulu võrreldes võrdselt riskantse maksustamisega), vaid laenuvõtja maksejõuetuse tõenäosus on väga madal. Viimastel aastatel on olnud mõningaid tohutuid omavalitsuse pankrotte, kuid see on väga haruldane. Valitsused võivad alati tõsta makse või väljastada uue võla, et maksta vana võla tasumiseks, mis muudab kohaliku võlakirja hoidmise üsna turvaliseks.

Võite osta üksikuid võlakirju või veel parem investeerida kohaliku omavalitsuse võlakirja investeerimisfondidesse, näiteks:

10. USA hoiused

USA hoiusvõlakirjad on sarnased riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberitega, sest neid toetab ka USA föderaalvalitsus. Võlgnevuse täitmatajätmise tõenäosus on mikroskoopiline, mis muudab need väga stabiilseks investeeringuks.

USA hoiuste tagamise võlakirju on kahte tüüpi: I ja seeria EE.

I seeria võlakirjad koosnevad kahest komponendist: fikseeritud intressimääraga kasum ja reguleeritav inflatsiooniga seotud tulu. Need on mõnevõrra sarnased TIPS-iga, sest neil on inflatsiooni korrigeerimine osana kogutulu.

Fikseeritud intressimäär ei muutu kunagi, kuid inflatsiooni tagastamise määra korrigeeritakse iga 6 kuu tagant ja see võib olla ka negatiivne (mis tooks sinu kogu tulu alla, mitte üles). EE-seeria võlakirjadel on fikseeritud intressimäär, mis lisatakse võlakirjale automaatselt iga kuu lõpus (nii et te ei pea muretsema liitmise eesmärgil reinvesteerimise pärast).

Praegu on hinnad väga madalad, kuid EE võlakirjadele on huvitav aspekt: ​​riigikassa tagab võlakirja kahekordse väärtuse, kui seda hoitakse tähtajani (mis on 20 aastat).

See tähendab umbes 3,5% -list tulu teie investeeringust. Kui sul ei ole tähtaja lõpuni kinni, saate ainult võlakirja märgitud intressimäära, millest on maha arvatud ennetähtaegsed taganemistasud.

Teine boonus, et uurida: kui kasutate EE võlakirju hariduse eest tasumiseks, siis võib teil olla võimalik välistada mõned või kõik teie maksudest saadud intressid.

Kas soovite osta mõnda I või seeria EE võlakirja? Seda saab teha otse läbi TreasuryDirect.gov.

11. Rahalise väärtuse elukindlustus

Teine vastuoluline investeering on rahalise väärtuse elukindlustus. See kindlustus ei maksa mitte ainult surmahüvitist teie abisaajatele, kui sured (nagu elukindlustuse tähtaeg), vaid võimaldab teil koguda väärtust ka oma maksete investeerimisosaga.

Kogu elukindlustus ja universaalne elukindlustus on mõlemad rahalise väärtusega elukindlustuse liigid. Kuigi elukindlustus on kaugelt odavam, katab see ainult teie surma.

Üks parimaid väärtusi elukindlustuse kasutamisel on kogunenud väärtus mitte ainult laenu vastu kogu elu jooksul, vaid tulumaksuga ei tabata.

Raha väärtuse elukindlustus ei ole kõigile mõeldud, kuid see on nutikas viis mõningase väärtuse kandmiseks pärijatele, ilma et kummalgi poolel oleks tulumaks.

12. Online-konto kontrollimine

Just nagu suure saagikusega hoiukontod, saate online-kontode abil teenida väikeseid intresse hoiustatud raha eest. Kui te kavatsete parkida oma panka niikuinii, siis võite kindlasti mõista, et te teenite huvi. Kõige parem on see, et paljud online-kontod tasuvad nulli või minimaalsed tasud.

Kui otsite online-kontot, mis tegelikult võimaldab teil intresse teenida, otsige panga, millel on suurepärane klienditeenindus, kasutajasõbralik veebiliides ja konkurentsivõimelised intressimäärad.

Kui soovite maksimaalset paindlikkust, on oluline otsida ka kontot, mis ei määra konto minimaalseid või hoiuse nõudeid. Ja kui soovite raha sageli välja võtta, siis soovite veenduda, et teil on juurdepääs ka kohalikele, tasulistele sularahaautomaatidele.

13. Panga boonused

Kui teil on mõnda aega vaja lisaraha, võite mõnikord teenida panga boonusega tasuta raha. Enamik panku pakub boonust stiimulina registreerumiseks ja need boonused võivad olla väärt mitu sada dollarit.

Panga boonused on mõnikord piirkondlikud ja võivad sõltuda teie piirkonna kohalikest pankadest ja pakutavatest toodetest. Olen näinud Capital One'i boonuseid, mille väärtus on 50 dollarit või rohkem, ja Chase Bank pakub peaaegu alati 150 või 250 dollari boonust isikutele, kes avavad uue kontroll- või hoiukonto.

Vastutasuks oma panga boonuse eest palutakse teil hoida oma raha hoiuse eest 6 kuni 18 kuu jooksul. Lisaks peate võib-olla peate oma uue kontole otse deponeerima või kasutama mõne kuu jooksul teatud arvule tehingutele panga poolt väljastatud deebetkaarti.

Pea meeles, et lugege läbi kõik trahvi trükised, et teada saada, milliseid tasusid võidakse nõuda ja kuidas neid vältida.

Nende hoopide kaudu hüpates saate tavaliselt oma töö eest teenida paarisaja dollari. Mis kõige parem, sa ei pea muretsema ühe senti kaotamise pärast oma deposiidist. Ja kui otsustate kontot pikaks ajaks mitte hoida, saate selle alati sulgeda, kui teenite boonuse ja täidate kõik panga nõuded.

14. Eelistatud varud

Dividendivarude teema lisamine on eelistatud aktsia. Eelisaktsiad on aktsiad, mida ettevõtted emiteerivad nii omakapitali (aktsia) kui ka võlakirjaga (võlakiri). Investeeringute vormide väljamaksete hierarhias paiknevad eelistatud aktsiad võlakirjade väljamaksete vahel (mis tulevad esimesena) ja lihtaktsiate dividendidena (mis on viimased).

Eelistatud aktsiaid ei kaubelda peaaegu sama suurel määral kui tavalised varud, kuid neil on vähem riske kui tavalised varud. See on lihtsalt üks võimalus ettevõtte aktsiate omamiseks dividendide väljamaksmisel.

Saate jälgida eelistatud aktsiainvesteeringuid aadressil:

Alumine rida

Kui lähete pensionile, on oluline vähendada oma riski nii palju kui võimalik. Sa ei taha alustada kapitali kaotamist mängu lõpus; kuna teil on teie ees palju aastaid vanaduspõlve, tahad oma raha säilitada.

Parimad madala riskiga investeeringud aitavad teil just seda teha. Lubades teil teenida oma raha eest väikese riskiga nominaalset intressi, saate aidata oma pesa muna pidevalt inflatsiooniga ilma oma särgi kaotamata. Pea meeles, et lugege trahvi printimist ja harida ennast mööda teed. Ja kui teil on kahtlus investeerimistoodete või -teenuste üle, rääkige kvalifitseeritud finantsnõustajalt ja küsi nii palju küsimusi kui võimalik.


Vaadake mõningaid meie suurepäraseid kommentaare, mis aitavad teil paremini mõista, mis vastab teie investeerimisvajadustele: