Kas teie riskitaluvus on liiga kõrge?


Kas teie riskitaluvus on liiga kõrge?Kas teie riskitaluvus on liiga suur? See on keeruline küsimus, sest riskitaluvus võib muutuda. Minu 20ndatel ja 30ndatel oli mul kõrge riskitaluvus ja investeerisin 100% aktsiaturule. Nüüd, kui ma olen vanem (ja palju rikkamad kui varem), ei saa ma enam tohutut aktsiaturgu langeda. Siinkohal ei ole asjakohane investeerida kõike omakapitali. Ma arvaksin, et paanikat müüdakse halvimal ajal.

Hiljuti olen küsitlen oma riskitaluvuse taset. Ma pole paari aasta pärast seda vaadanud ja asjad muutuvad. Ma olen natuke vanem, aga nüüd olen palju konservatiivsem. Maailmamajandus on kestnud juba aastaid ja nüüd hakkab see komistama. Elu muutub, nii et peame kindlasti oma investeerimisstiili ajakohastama.

Meie varade jaotus ei vastanud enam minu riskitaluvusele, mistõttu pidin tegema mõningaid kohandusi. Täna ütlen teile, miks ma saan konservatiivsemaks, vaadata oma investeerimisajalugu ja jagada meie sihitud varade jaotust lõpus. Loe edasi …

Riskitaluvus langeb

Viimane kord, kui ma oma riskitaluvust uurisin, oli 2017. aastal. Ajal, mil ma muutsin oma sihtotstarbelist varade jaotamist 80% omakapitalile ja 20% võlakirjale. See ei olnud liiga ammu ja meie eluolukord ei ole palju muutunud. Kuid ma tunnen nüüd palju konservatiivsemat. Enamik sellest tuleneb praegustest sündmustest ja tulevastest muudatustest. Tavaliselt on meil 3 kuud kulusid sularahas, kuid mõnda aega vajame rohkem likviidsust. Siin on põhjused.

  • Konsolideerivad omadused – Me liigume meie üüripaketti. Meie eluasemekulutused peaksid pikemas perspektiivis langema, kuid lühikese aja jooksul on vaja rohkem raha. Me peame varsti turule 2 korterit ja peame seda tegema kanda 3 hüpoteeki kuni nad on müüdud. Yikes! Ma pean ka rentima tagastama meie üürnikele. Seejärel peame duplexi kinnitama ja ostma uusi mööblit. Seega vajame mõneks ajaks suuremat rahapadja.
  • Pr RB40 jääb pensionile – Proua RB40 ei ole veel valmis pensionile minema ja võib töötada veel paar aastat. Siiski peame saama tulude vähenemise jaoks valmis. Ta võib tõmmata pistikut järgmisel aastal, kui tema töökeskkond halveneb.
  • Vanem – Mu ema kolis just Taisse Chiang Mai. Saadame raha, et aeg-ajalt aidata. Tulevikus peab mu isa tõenäoliselt palgama kellegi, kes aitab ja see suurendab nende elamiskulusid.
  • Maailma majandus – USA majandus on endiselt hästi, kuid kõik muu aeglustub üsna vähe. Trump ettevõtte tulumaksu vähendamine suurendas kasumit ja toetas USA aktsiaturgu. Asjad on siiani head, kuid kui kaua see kestab?
  • Midlife – Hiljuti pöördusin 45. Ma olen õnnelik, kus ma olen elus ja ma tahan siia jääda. Ma ei taha enam tarbetuid riske võtta. Rohkem raha ei muuda meie elu, kuid vähem raha muudaks selle palju pingelisemaks. Oleme nüüd meie teedel.

Kõik need kokku liideti. Ma olen praegu konservatiivsem investor kui 2 aastat tagasi. Ma pean oma varade jaotust vastavalt kohandama. Lubage mul nüüd jagada teiega oma investeerimiskogemust.

Dot Com mull

Hakkasin investeerima aktsiaturule 1996. aastal kohe pärast inseneri karjääri alustamist. Mulle kulus mulle paar aastat kuni 401k ja Roth IRA panuse maksimumini. Pärast seda hakkasin ma investeerima maksustatavasse kontosse. Siis oli dot com mull täis. Paljud insenerid said paberist miljonärideks aktsiaoptsioonidest ja toetustest. Ma olin veel noor, nii et mul ei olnud sellel hetkel palju investeeringuid, ilmselt umbes 100 000 dollarit mullide kõrgusel. Siis tundus, et see on palju raha, aga mitte praegu.

Netoväärtuse langus oli väga hirmutav, sest see oli esimene kord, kui ma investeerisin investoritena läbi aktsiaturu krahhi. Suur viga, mille ma tegin, oli investeerida suurema osa oma 401k-st oma tööandja varudesse. Nagu alltoodud tabelist näha, langes varu 2000. aastal kaljule ja läks sellest ajast mööda. (Vaatamata sellele, et nad on 2012. aastal lahkunud, on nad pidanud neid tagasi hoidma.)

Inteli varud

Õnneks ma ei paanikat müünud ​​nagu paljud investorid. Tol ajal oli mu töö suhteliselt turvaline, nii et võisin endale lubada oma varude investeerimist. Ma lõpetasin oma tööandja varudesse investeerimise ja kolisin järk-järgult oma 401k-i indeksifondidesse. Järgnevatel aastatel aitasin kaasa oma pensioni säästmisele, kuid ei lisanud minu maksukohustuslasele palju. Me panime oma hüpoteegi asemel aktsiaturule investeerimise asemel lisaraha.

Minu esimese karu turu järel saadud õppetunnid

  1. Ärge investeerige oma tööandja varudesse. Minu tööandja andis mulle juba aktsiaoptsioone, aktsiaid, aktsia allahindlusi, tööd, tervisekindlustust ja muid hüvitisi. See oli suur viga panna oma 401k samasse varusse. See paneb kõik munad ühte korvi ja see tagasi minema.
  2. Jätkake investeerimist pärast aktsiaturu kokkuvarisemist. Ma panin oma 401k-le kaasa ja lõpuks taastusin ja ületas eelmise kõrge. Mõned mu sõbrad lõpetasid aktsiaturule investeerimise ja nad ei saanud tagasinõudmisest kasu. Kui ma saaksin seda uuesti teha, investeeriksin varudesse hüpoteegi eest maksmise asemel.

Ülemaailmne finantskriis

Ülemaailmne finantskriis oli kõigi jaoks suur peavalu, kuid ma ei rõhutanud seda palju. Ma läksin läbi dot com mull ja ma eeldas, et aktsiaturg taastub mingil hetkel. 2007. aastal oli meil mõlemal kindel töökoht ja me võime tormi ära hoida. Selle eeldusega kahekordistusime aktsiaturul. Me investeerisime oma 401k, Roth IRA ja maksustatavasse kontosse. Meie puhasväärtus langes 10 kuu jooksul 25%, kuid me hoidsime iga lisandunud dollari aktsiaturule.

Muidugi, me ei käsitlenud seda ideaalselt. Me tegime suure vea ja ostsime korteri mullide kõrgusele. Ma panen selle turule varsti ja me oleme õnnelikud, et raha teha. Oleks palju odavam osta pärast eluaseme mullide hüppamist. Seal olid kõikjal lühikesed müügitehingud ja foreclosures. Tegelikult ostsime 2 investeerimisobjekti, kui väärtus oli mõistlik. Ma arvasin, et me oleme keskmiselt allapoole ja välja töötanud. Need omadused peaksid tekitama mõnusa kasumi.

RB40 netoväärtuse ajalugu

Rohkem õppetunde

  1. Osta, kui tänaval on veri. Finantskriisiõnnetus oli halb, kuid minu kogemus dot com mullist ütles mulle, et kavatsen investeerida. Ka kinnisvara ostmine pärast eluasemeõnnetust oli hea samm. See strateegia töötas ja meie netoväärtus neljakordistus alates 2008. aasta madalast punktist.
  2. Hea püsiv sissetulek andis mulle usalduse volatiilsuse ilmnemiseks. Ma ei kaotanud une ülemaailmse finantskriisi ajal. Meie töökohad olid turvalised, nii et tundsime end turvaliselt.
  3. Ma soovisin, et meil oleks finantskriisi ajal rohkem raha investeerida. Meie varade jaotus oli sel perioodil 100%. Oleks olnud parem, kui meil oleks võlakirju ja raha. Meie portfell ei oleks langenud nii palju ja me saaksime majanduslanguse ajal rohkem varusid osta.

2018 mini-kokkupõrge

Kuidas sa käisid eelmise jõulude ajal mini-krahhi all? Ma olin Taises hõivatud, nii et ma ei saanud aktsiaturule palju tähelepanu pöörata. Vahel kontrollisin ma aktsiaturgu ja see langes. Ma pean tunnistama, et ma olen närvis. Õnneks oli Taist muutusi raske teha, nii et ma lahkusin enamasti oma investeeringutest. Mina müüsin mõned varud, et vähendada meie maksuseadust, kuid see oli nii. See langus pani mind mõistma, et ma pean oma riskitaluvust uuesti hindama.

S & P500 mini kaob

Õnneks on aktsiaturg sellest ajast alates hästi taastunud. Kui ma USA-sse tagasi tulin, ootasin võimalust vähendada oma positsiooni aktsiaturul. Jaanuari lõpus mõtlesin, et meie portfell tegi piisavalt hästi ja kolis üsna vähe meie aktsiainvesteeringuid rahaturu fondi. Meie aktsiaportfell jääb S & P 500-st alla, kui aktsiaturg kasvab, kuid ma olen selle aasta jooksul hea. Järgmisel aastal hindame olukorda uuesti ja vaatame, kus me elame. Loodetavasti on meie rahandus natuke stabiilsem ja võib-olla on mul ka suurem riskitaluvus.

Kas teie riskitaluvus on liiga suur?

Kas olete viimasel ajal oma riskitaluvust lähemalt uurinud? Kui see on mõnda aega, võib teie riskitaluvus olla veidi kõrge. Teie varade jaotamise ja investeerimisstrateegia on tuletatud riskitaluvusest, mistõttu on oluline see õige. Siin on mõned põhjused, miks riskitaluvus muutub.

  • Vanus– Ma ei tea sinust, aga ma saan vanemaks muutudes konservatiivsemaks. Kui oled noor, on teil kahjumist taastumiseks palju aega. 45-ndatel ei saa ma lubada liiga rasket komistamist.
  • Tulude stabiilsus– Meie sissetulek ei ole enam stabiilne. Minu blogi sissetulek oli 2018. aastal fantastiline, kuid sel aastal ei tundu see hea. Praegu saame oma elustiili toetada ilma meie investeerimisportfelli maha võtmata, kuid see muutub pärast seda, kui pr RB40 pensionile jääb. Vajame raha ja võlakirjade vormis puhvrit, nii et me ei pea aktsiaid halvemal ajal müüma.
  • Kogemuste investeerimine– Olen olnud läbi kahe suure turu kokkuvarisemise ja välja tulnud. See annab mulle usalduse paanika müügi vältimiseks. Müüme ainult siis, kui vajame raha.
  • Elu muutub – pensionile jäämine, lapsed jne.
  • Horisondi investeerimine– Meil ​​on ilmselt vaja müüa mõningaid investeeringuid, et aidata rahastada meie lapsekolledži haridust, kuid ta on vaid kaheksa aastat vana. Turu volatiilsusest taastumiseks on piisavalt aega. Kui meie laps on keskkoolis, peame oma kolledži fondiga olema konservatiivsemad.

Ma kahtlustan, et paljud investorid arvavad, et neil on sellise pika pulli turu järel kõrge riskitaluvus. On lihtne hoida investeeringuid, kui aktsiaturg tõuseb, aga kas te saate seda teha, kui turukriis? Te ei tea, kuidas reageerite, kui te pole läbinud karmide karude turgu.

Hinnake oma riskitaluvust

Õnneks ei pea te ennast kõigest välja mõtlema. Kui vajate abi, saate palgata hea finantsnõustaja või otsida interneti kaudu hea mainega ettevõtteid. Vanguardil on väga kasulik investorite küsimustik. Kontrollige seda, kui vajate oma varade jaotamisel abi. On ka teisi kasulikke saite. Näete neid selles postituses – kuidas arvutada oma varade jaotus.

Läksin Vanguardi küsimustikku ja soovitasime meile 60% varusid ja 40% võlakirju. Jaanuari lõpus läksin natuke üle parda ja meie võlakirjade ja sularaha jaotamine on nüüd 48%. See on liiga kõrge. Püüan seda 2019. aasta lõpuks 40% -ni langetada. Samuti peaks meil olema meie raha müügi kohta raha. Ma pean investeerima seda kinnisvarafondide rahastamisse ja dividendivarudesse. See võtab aga aega.

Millal sa viimast korda oma riskitaluvust vaatasid? Kas te saate jätkata investeeringuid turuõnnetuse ja järgneva karu turu kaudu?

* Kui vajate abi oma investeeringute jälgimiseks, proovige kasutada oma isiklikku kapitali oma investeerimiskontode haldamiseks. Teie investeeringuid on väga lihtne kontrollida ja login peaaegu iga päev sisse. Kontrollige neid, kui teil pole veel kontot.

Varade jaotus Personal Capital

Avalikustamine: Kui teenusega teenust ülaltoodud lingi kaudu saada, võidakse saada üleandmistasu.

Järgmised kaks vahekaarti muudavad sisu allpool.

Joe alustas Jääge pensionile 40-aastaseks 2010. aastal selgitada välja, kuidas varakult pensionile jääda. Ta veetis 16 aastat arvuti disaini alal ja nautis tohutult tehnilist tööd. Kuid ta ei suutnud ettevõtte BS-i maos.

Joe jätkas oma inseneri karjääri, et saada koduks olevaks isaks / blogijaks 38.aastal. Vaadake, kuidas ta siin passiivset tulu tekitab.

Joe soovitab personaalset kapitali DIY investoritele. Ta logib Personal Capital'i peaaegu iga päev, et kontrollida oma rahavoogu ja netoväärtust. Neil on palju kasulikke vahendeid, mis aitavad DIY investoritel analüüsida oma portfelli ja pensioniplaani.