Ärilaenude juhend | Ärilaenude ja parimate laenuandjate alused


Ärilaenud

Kui teil on praegu oma väikeettevõte, olete ilmselt teadlik sellest, kui palju raha teil on vaja jääda.

Isegi ettevõtted, millel on tohutu kasumimarginaal, võivad vajada aeg-ajalt laenu täiendavate rahavoogude jaoks. Samuti on tavaline, et ettevõtted vajavad täiendavaid vahendeid kapitali parandamiseks või laiendamiseks.

Õnneks ei ole ettevõtluslaenu saada, kui teil on hea krediit ja kindel äriplaan.

Võite saada isegi ärilaenu, kui vajate kapitali ettevõtte loomiseks, mis ei ole veel olemas, kuigi võite lõpetada kõrgema intressimäära ja soodsamate tingimustega.

Ärilaenude liigid

ÄrilaenudEnne laenu taotlemist on oluline mõista, milliseid ärilaene on saadaval. Kõige populaarsemad laenutüübid, mida soovite kaaluda, on järgmised:

Vastastikune vastastikune ärilaen

Seda tüüpi laenu pakutakse vastastikuse laenuandja kaudu, kes kasutab traditsiooniliste pankade asemel üksikute investorite rahastamist. Peer-to-peer laenuandjad pakuvad sageli madalamaid hindu tarbijatele, kes kvalifitseeruvad ja suured tulud laenu andvatele investoritele.

Vastastikune laenutehingud toimuvad Internetis, lihtsustatakse laenutaotlust ja tagasimaksmise protsessi ning platvormid kontrollivad nii laenuvõtjaid kui ka laenuandjaid.

Online-ärilaenud

Online-laene pakutakse laenuandjate ja online-laenuandjate kaudu. Mõned online-laenuandjad võivad pakkuda madalamaid hindu ja tasusid, kuna nad ei tegutse tellistest ja mörtidest koosnevate hoonete juures ning seetõttu on neil madalamad üldkulud.

Võite kasutada ka internetipõhiste laenuteenuste krediiti, mis võib olla ideaalne juhul, kui vajate lühiajalise, väiksema laenu jaoks paindlikkust.

Pangad ja krediidiühistud

Samuti pidage meeles, et saate laenu võtta traditsioonilisest pangast või krediidiühistust. Neid laene võib olla raskem kvalifitseeruda, kuna pangad pakuvad ainult nii palju ettevõtluslaene ja neil on karmimad kvalifikatsiooninõuded.

Kuid üks panga või krediidiühingu traditsioonilise laenu eeliseid on suhe. Teil ei pruugi olla kinnituse saamise probleem, kui teil on juba pangaga suhted.

Parimad väikeettevõtete laenud

Käesoleva juhendi jaoks kujundasime välja rea ​​otseseid laenuandjaid ja vastastikuseid laenuandjaid, kes pakuvad ettevõtluslaene võrgus.

Otsisime ettevõtluslaene, mis pakuvad madalaid intressimäärasid ja tasusid, samuti neid, millel on mõistlikud kriteeriumid.

Meie parimad ärilaenud 2019. aastaks on:

  • LendingClub
  • Laevatekil
  • Kabbage
  • Prosper
  • RahastamineCircle

LendingClub: parim kõik

LendingClub võimaldab tarbijatel laenata kuni $ 30 000, et rahastada oma väikeettevõtet, ning saate oma raha nii vähe kui viis tööpäeva. Tagasimaksetingimused on saadaval 1 kuni 5 aasta jooksul ning need laenud sisaldavad fikseeritud igakuiseid makseid ja ettemakse trahve.

Kuigi teie intressimäär sõltub teie krediidivõimest ja muudest teguritest, on LendingClubi ettevõtluslaenude intressimäär 5,99%. Saate kergesti kohaldatakse võrgus ja saate mõne minuti jooksul mitu hinnapakkumist.

Plussid:

  • Laenake kuni 30 000 dollarit ja tasuge kuni viis aastat
  • Teie krediidi kulukuse määr võib olla kuni 5,99% sõltuvalt teie krediidivõimest
  • Rakenda veebis ja oma kodu mugavusest

Miinused:

  • Parimad APR-d ja laenutingimused lähevad ainult neile, kellel on hea või suurepärane krediit
  • Kuigi $ 30,000 on palju raha, ei pruugi see kõigile piisav olla
  • Need laenud tulevad algtasu eest, mis sõltub laenuvõtjast laenuvõtjale
  • Te peate tegutsema vähemalt kümme aastat ja saama vähemalt 50 000 dollarit aastas
  • Samuti peate omama vähemalt 20% oma ettevõttest ja omama head krediiti

Prosper: parim ettevõtetele, kellel on suurepärane krediit

Prosper on veel üks peer-to-peer laenuandja, keda saate oma ettevõtte laenuks kaaluda. Suur erinevus on see, et kui laenate Prosperilt oma ettevõtte rahastamiseks, võtate laenu üksikute laenuvõtjatena.

Prosper pakub intressimäärasid ja laenutingimusi, mis sõltuvad teie krediidivõimest ja muudest teguritest. Laenusummasid pakutakse vahemikus 2000 kuni 40 000 dollarit ning laenu võib tagasi maksta 3 või 5 aastat. Tüüpilised APRid ulatuvad 6,95% -st kuni 35,99% -ni, nii et teie määr võib olla teie finantskvalifikatsioonist sõltuvalt suhteliselt madal või radikaalselt kõrge.

Et saada Prosperilt laenu, vajate tavaliselt krediidi skoori 640 või rohkem. Parimad hinnad ja tingimused lähevad aga neile, kelle hind on üle 710.

Plussid:

  • Hinnad võivad olla väga madalad inimestele, kellel on suurepärane krediit
  • Võite laenata kuni 40 000 dollarit ja tasuda selle eest kuni viis aastat
  • Rakenda võrgus ja saada vastus minutites

Miinused:

  • Nende laenude puhul kehtib algustasu kuni 5% laenusummast
  • Kui teie krediit ei ole väga hea, ei pruugi te saada taskukohast määra
  • Laenusummad ei ole nii kõrged kui mõnede teiste laenuandjatega

Saa ettevõtluslaenu Prosperiga >>

OnDeck: parim laenuvõimaluste valik

OnDeck on otsene laenuandja, kes pakub ärilaene erinevatel eesmärkidel. Ettevõte ei pruugi olla nii hästi tuntud, kuid Better Business Bureau'iga on neil A + reiting. Samuti on nad siiani rahastanud üle 10 miljardi dollari ettevõtluslaene, et nad teaksid, mida nad teevad.

OnDeck võimaldab teil laenata kuni 500 dollarit oma äri jaoks, nii madalate hindadega kui 9,99% APR. Samuti võite taotleda krediidiliini kuni 100 000 dollari eest, kusjuures APR-d on kuni 13,99%.

OnDecki ettevõtluslaenud on ka kergesti uuritavad ja veebipõhised, kuigi teie laenusumma, APR ja tagasimaksetähtaeg sõltuvad teie kvalifikatsioonist.

Plussid:

  • Laenake kuni 500 000 dollarit oma ärieesmärkide rahastamiseks
  • See ettevõte pakub ka krediidiliini, mis võib olla parem valik, kui te pole kindel, kui palju vajalikku rahastamist vajate
  • Hinnad võivad olla nii madalad kui 9,99%

Miinused:

  • Mõned ettevõtjate laenuandjad pakuvad tarbijatele suurt krediiti oluliselt madalamaid intressimäärasid
  • Teil on vaja minimaalset krediidi skoori 500 ja 100 000 dollarit aastas
  • Peate maksma algtasu 2,5%

Kabbage: suurte laenude jaoks parim

Kabbage on teine ​​otsene laenuandja, kes pakub ettevõtluslaene kvalifitseeritud ettevõtjatele ja ettevõtete omanikele. See laenuandja võimaldab teil laenata kuni 250 000 dollarit ja tasuda selle üle 6 või 12 kuu jooksul. Neil on ka lihtne veebipõhine taotlemisprotsess, mis annab positiivse vastuse vähem kui kümne minuti jooksul.

Kabbage'ilt ettevõtluslaenu taotlemiseks peate avama oma veebirakenduste lehele ja sisestama teavet alates iga-aastastest tuludest oma ettevõtte andmetele. Sealt analüüsib Kabbage teie ettevõtte tegevust ja otsustab, kas teil on õigus saada laenu.

Üldiselt peate kvalifitseerumiseks vajalikuks 560 või kõrgema krediidiskoori. Samuti peate olema tegutsenud vähemalt ühe aasta ja vähemalt 50 000 dollarit aastas.

Plussid:

  • Võite laenata kuni $ 250,000, mis on palju rohkem kui mõned laenuandjad
  • Rakenda oma kodust mugavalt
  • Lihtsamad krediidinõuded kui mõned laenuandjad

Miinused:

  • Intressimäärad jäävad vahemikku 24,99% kuni 99% APR, mis muudab kabala vähem konkurentsivõimeliseks kui paljud teised laenuandjad
  • Selliste kõrgete intressimääradega on Kabbast laenamine kulukas
  • Te peate oma laenu kiiresti maksma, tavaliselt 6 kuni 12 kuu jooksul
  • Algtasu võib olla kuni 10% teie laenusummast

RahastamineCircle: parim varajase tagasimaksmise jaoks

RahastamineCircle on peer-to-peer laenuandja, kes on otsustanud pakkuda laene väikeettevõtete ruumis. Mitte ainult sa ei saa laenata kuni $ 500,000, vaid suured krediidi ja suurte ärituludega laenuvõtjate hinnad on 4,99%.

Laenu saate tagasi maksta tingimustel, mis ulatuvad 6 kuust kuni 5 aastani, ning saate taotleda online ja saada mõne minuti jooksul vastuse.

RahastamineCircle'i laenudelt nõutakse algustasu 3,49% kuni 7,99%, mistõttu on oluline meeles pidada. Nende kõrgeim intressimäär on ka 27,79%, mis on üllatavalt kallis, kuid mitte sama kõrge kui mõned muud selles nimekirjas olevad võimalused.

Kui soovite taotleda laenu finantseerimisringist, saate seda teha oma veebilehel. Kõik, mida pead tegema, on alustada oma isiklike andmete, äriteabe ja sissetulekute sisestamisega.

Plussid:

  • Ettemaksu karistusi ei ole
  • Hüvitise saajate puhul on intressimäärad nii madalad kui 4,99%
  • Rakenda võrgus ja saada vastus samal päeval

Miinused:

  • Nende algustasud võivad töötada kuni 7,99% ulatuses teie laenusummast
  • Intressimäärad võivad olla kuni 27,99%
  • Minimaalne laenusumma on 25 000 dollarit, mis võib mõne ettevõtte omaniku jaoks olla liiga suur

Alumine rida

Kui teil on ärilaenu turg, on väga oluline võrrelda oma võimalusi parima pakkumise leidmiseks.

Võib juhtuda, et mõned laenuandjad töötavad teie vajadustele paremini kui teised, kuid te ei tea kunagi, kui te seda ei kontrolli.

Alustage ettevõtluslaenude otsimist täna ja ärge loobuge seni, kuni leiad ideaalse ärilaenu oma eesmärkide saavutamiseks.