6 põhjust, miks peaks teil olema mitu finantskontot


Kujutage seda ette. Teil on kõik oma finantskontod ühes pangas. See on õige, teil on sama finantsasutusega arvelduskonto, hoiukonto, deebetkaart, krediitkaart, autolaen ja hüpoteek.

Arvate, et kõigi oma kontode ühes kohas hoidmine muudaks elu lihtsaks. Te ei pea pankade vahel raha üle kandma ega püüdma mitu sisselogimist ja parooli meelde jätta. Kõigi oma kontode olemasolu ühes pangas võib tänu teie lojaalsusele isegi teie staatuse teenida.

Kahjuks pole kõigi teie finantskontode olemasolu ühes asutuses kõige parem mõte. On mitu põhjust, miks soovite tõenäoliselt omada mitut sama tüüpi finantskontot, mis jagunevad mitmesse finantseerimisasutusse. Siin on vaid viis põhjust:

1. Seisund võib jätta teid suuremasse köitesse

Ühendatud maailma tõttu, kus me elame, võib veebisaidi lihtne seiskamine teie rahandust kahjustada, kui teil on kõik oma kontod samas kohas.

Võtke näiteks Wells Fargo

2019. aasta veebruaris toimus Wells Fargos nende toodete müük. Minnesota andmekeskuses tuvastatud suits põhjustas automaatse toite väljalülituse, millel olid suured negatiivsed tagajärjed.

Olukorra halvendamiseks juhtus tööseisak reedel, päeval, mil enamik töötajaid saavad palka. Wells Fargo kliendid ei pääsenud nende kontodele juurde ja mõned nende otsemaksete tšekid ei olnud postitatud.

Teie finantskontode jaotus rohkem kui ühe finantseerimisasutuse vahel oleks võinud teid sel juhul kaitsta. Kuni teil on igal kontol piisavalt vahendeid, et teid hädaolukorra katmiseks katta, oleksite tõenäoliselt saanud Wells Fargo seisakust suurepäraselt hakkama.

Võib-olla oleksite palgakontrollist päevaks ilma jäänud, kuid oleksite võinud teie teisel pangakontol olevaid raha teie ülalpidamiseks kasutada, kuni Wells Fargo asjad sirgendas ja teenused uuesti tööle hakkas.

2. Tõenäoliselt ei paku üks pank igas kategoorias parimat toodet

Kui soovite igas tootekategoorias oma klassi parimat parimat, peate selle toimimiseks tõenäoliselt omama kontosid mitmes pangas.

Harva pakub üks pank või krediidiühing parimat arvelduskontot, hoiukontot, krediitkaarti, autolaenu ja hüpoteeklaenu toodet. Selle asemel võib pank A omada parimat krediitkaarti, krediidiliit B aga parimat autolaenu.

Kuid kust peaksite otsima igas klassis parimat toodet? Siin on üldine juhend.

Proovige Interneti-panku kontrollida ja säästukontosid

Veebipangad pakuvad kontrolli ja hoiukontode jaoks tavaliselt parimaid intressimäärasid, funktsioone ja kõige vähem tasusid. Isegi sellisel juhul võib ühel internetipangal olla parim kontrollkonto, teisel internetipangal aga kõige kõrgema intressimääraga hoiukonto.

Sel põhjusel tasub sisseoste teha ja kaaluda iga konto eraldi asutuses olemasolu, kui soovite tõesti iga kategooria parimat toodet.

Parimad krediitkaardid pakuvad traditsioonilised pangad

Suurimad traditsioonilised pangad pakuvad tavaliselt parimaid krediitkaarte. American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover ja Wells Fargo pakuvad hüvede saamiseks suurepäraseid krediitkaardipakkumisi. Kui otsite soodustuste asemel madala krediidi kulukuse määraga krediitkaarti, võivad suuremate või kohalike krediidiühistute hinnad olla madalamad.

Krediitühistud on parimad autolaenude jaoks

Parimad autolaenud on autotootjate pakutavad krediidi kulukuse määr 0%. Kui te ei saa ühte neist, siis vaadake nii kohalike kui ka suuremate krediidiühistute pakutavaid hindu. See on üks ruum, kus krediidiühistud pakuvad tavaliselt madalamaid intressimäärasid kui pangad.

Parimaid hüpoteeklaenude määrasid leidub kõikjal

Ja lõpuks on hüpoteeklaenud üks suuremaid laene, mida olete kunagi võtnud. Ostke kõiki oma võimalikke valikuid, sealhulgas veebipangad, suured pangad, kohalikud pangad, krediidiühistud ja hüpoteekimaaklerid, et leida teile parim lahendus.

3. Olete jõudnud FDIC või NCUA kindlustuslimiitide saavutamiseni

Üks tohutu põhjus kaaluda oma raha jagamist mitmele pangakontole on panga- ja krediidiühingu kindlustuse limiidid. Kui teil on ühes pangas rohkem kui 250 000 dollarit, peaksite kaaluma raha laialisaatmist, et veenduda, et see on kõik kindlustatud, kui teie pank või krediidiühing kukub läbi.

FDIC pakub kindlustust kuni 250 000 dollarit hoiustaja, FDIC-ga kindlustatud panga ja omandikategooria kohta, kui FDIC-ga kindlustatud depoopank kukub.

Samamoodi pakub riiklik krediidiühistute administratsioon kuni 250 000 dollarit aktsionäri ja kindlustatud krediidiühistu kohta iga konto omandikategooria korral, kui NCUA-ga kindlustatud krediidiliit nurjub.

Mida see kõik siis täpsemalt tähendab? Põhimõtteliselt saate FDIC- või NCUA-kindlustuse, kui teie pank või krediidiühing on kindlustatud. Vaadake oma filiaali või asutuse veebisaiti ja veenduge, et nad oleksid kindlustatud kas FDIC või NCUA.

Kui teie asutus on kindlustatud, saab iga kontoomanik katta kuni 250 000 dollarit. Seega, kui teil on ühine konto, kus igale omanikule kuulub pool kontovarast, oleks konto kindlustatud kuni 500 000 dollarini, kuna igal omanikul on kindlustus 250 000 dollarit. Lisaks saate ühe omaniku kategooria kohta 250 000 dollarit kindlustust. FDIC leiab, et omandiliikide hulka kuuluvad:

  • Üksikud kontod
  • Teatud pensionikontod
  • Ühisarved
  • Tühistatavad usalduskontod
  • Tühistamatud usalduskontod
  • Töötajate hüvitiste plaani kontod
  • Ettevõtte / partnerluse / registreerimata ühingu kontod
  • Valitsuse raamatupidamine

Enamik inimesi peaks suutma katta kõik oma hoiused, jaotades oma kontod omandikategooriate vahel. Sellegipoolest on tore, kui kontod asuvad mitmetes pankades või krediidiühistutes. Nii saate oma asutuse ebaõnnestumise korral kiiresti raha juurde pääseda mõnes teises asukohas, et saaksite jätkata oma igapäevast elu, samal ajal kui FDIC või NCUA sorteerivad kõik.

4. Teie juhite ettevõtet

Ettevõtte juhtimisel peaksite isiklikud ja ettevõtte rahaasjad kindlasti lahus hoidma. Kui soovite, saate seda teha vaid ühes asutuses, kuid ettevõtte panganduse hoidmine eraldi pangas võib aidata veenduda, et te ei kasuta kogemata oma isiklikku kontot äritehingute jaoks ja vastupidi.

Kuid miks peaksite hoidma oma äri ja isiklikud rahaasjad lahus?

Tehingute segamine võib mõnel juhul põhjustada juriidilisi probleeme

Teatud äristruktuurides võib tehingute segamine avada teile isikliku vastutuse, kui te muidu oleksite kaitstud. Seda nimetatakse ettevõtte loori läbistamiseks ja see tähendab põhimõtteliselt, et kui teie ettevõtte kohtusse kaevatakse, võib teie isiklik vara olla ohus.

Kõigil äritüüpidel pole seda kaitset, seega pöörduge lisateabe saamiseks juristi või raamatupidaja poole.

Finantside eraldamine teeb elu lihtsamaks

Ettevõtte ja isiklike rahaasjade eraldamine muudab ka elu lihtsamaks. Võite vaadata oma ettevõtte pangakonto väljavõtet ja kohe teada, kui palju olete ühe kuu jooksul sisse maksnud või kuu jooksul kulutanud, eeldades, et kogu oma kontoga korraldate oma raha.

See võib ka teie raamatupidaja elu maksuaega oluliselt lihtsamaks muuta.

5. Mitu kontot võib teie raha haldamise hõlpsamaks muuta

Enamik inimesi arvab, et võimalikult väike kontode arv on raha haldamine kõige lihtsam. Mitme konto omamine võib aga aidata teil oma eelarve ees vastutust kanda ja võimaldab säästa konkreetsete eesmärkide nimel.

Ainult ühe konto omamine võib muuta raskeks teie raha jaotamise jälgimise. Selle asemel lubavad mõned pangad teil avada mitu hoiukontot ja isegi hüüdnimed, nii et iga konto seostatakse teie eesmärgiga (minutiga räägime lähemalt seda pakkuvatest kontodest).

Neile kontodele saate raha kanda, näiteks sissemakse fondi, uute autode fondi ja puhkusefondi. Kontodelt raha kandmine on vähem tõenäoline, kui olete selle säästnud eesmärgi nimel, millest tegelikult hoolite.

6. Kas teie krediitkaart on vaikimisi? Pank võib teie arvelduskontole raha võtta

Tavaliselt peavad krediitkaardiettevõtted käima kohtutest, et saada kohtumäärus teie arvelduskonto saldo arestimiseks, et maksta maksejõuetu krediitkaart. Mõnikord võib pank aga teie arestimiskonto saldo arestida ilma kohtusse pöördumata, eeldades, et teie pangakontot ja krediitkaarti haldab sama pank.

Lugege hoolikalt oma krediitkaardilepingut. Kui on olemas jaotis, mis räägib teie pangakontode turvahuvi kohta samas pangas, võib teie arvelduskonto olla ohus. Kui teil on oma krediitkaart pangas, mis asub teie kontrollkontost eraldi, peaks krediitkaardipank juurdepääsu saamiseks pöörduma kohtusse.

Finantskontod, mida kaaluda avamist

Kui soovite avada konto mõnes muus finantseerimisasutuses, kaaluge mõnda neist kontodest.

Avastage pank

Finantskontod, mida kaaluda avamist - avastage pank

Discover Pangal on hoiukonto, mis pakub 2,10% APY, ilma hooldustasudeta ja minimaalse konto avamiseks.

Avastage veebis säästude ülevaatamise määr palju parem kui teie traditsiooniline tellispank või krediidiliit. Lugege meie täielikku Discover Savings arvustust.

Chime

Chime on madala tasu teenimise võimalus, mida peate kaaluma. Neil pole telliste ja mördi asukohti ning nad annavad kokkuhoiu teile, kliendile.

Neil on ka suurepärane võimalus aidata teil oma sääste automatiseerida – Chime ümardab tehingu lähima dollarisummani ja kannab erinevuse hoiukontole. Lugege meie täielikku kellaaja ülevaadet.

HSBC Direct

Finantskontod, mida kaaluda avamist - HSBC

HSBC pakub ainult veebis saadavaid suure tootlusega säästukontosid, mille APY on praegu 2,25%, mis on säästumäärade tipptasemel. Lugege meie täielikku HSBC Direct'i ülevaadet.

Püüdlus

Finantskontod, mida kaaluda avamist - püüdlus

Aspiratsioonil on sularahahalduse konto, mis pakub 2,00% APY ilma sularahaautomaaditasudeta.

Kui teenite Aspiratsiooni deebetkaardiga, teenite isegi raha tagasi. Lugege meie täielikku aspiratsiooni arvustust.

Kokkuvõte

Kui kõik teie kontod on endiselt samas pangas, on selge, et peaksite hädaolukorra korral avama vähemalt ühe konto.

Mõelge välja, mida soovite, ja avage oma konto nii kiiresti kui võimalik võimaliku katastroofi ennetamiseks, kui teie pangas on lähitulevikus suur seisak.

Loe rohkem: